Сегодня 09:38
Новости и комментарии
17.04.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
15.04.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Метриум Групп, логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека с господдержкой сейчас становятся фактически единственной соломинкой, благодаря которой граждане могут улучшить свои жилищные условия. Согласно данным, Дом.рф, по итогам II квартала 2021 года доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных жилищных кредитов составляла чуть меньше трети (30%), то в этом году – почти половину (49%).

Эксперты компании «Метриум» рассказывают об основных действующих видах льготных ипотечных программ, позволяющих приобрести жильё большему числу граждан. На данный момент в России можно выбирать из 6 вариантов ипотеки с господдержкой.

Льготная ипотека на новое жильё

  • Срок действия программы – до 31 декабря 2022 года
  • Ставка – 7%
  • Доля среди ипотечного кредитования с господдержкой в августе 2022 года – 57%

По этой программе заёмщик может приобрести жильё в новостройке, купить жилой дом с участком или построить его на своей земле. Первоначальный взнос по программе льготной ипотеки – 15%, а ставка – 7%. Лимиты установлены на уровне 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и на отметке 6 млн руб. для остальных регионов. При этом вы имеете право взять кредит и на большую сумму: 30 и 15 млн руб. соответственно. Средства сверх лимита выдадут по рыночной ставке, которая сейчас в среднем составляет 10%. Другой особенностью программы является запрет на рефинансирование действующего кредита.

Интересно, что в случае оформления ипотеки на загородную недвижимость, банк будет выдавать деньги траншами, после завершения очередного этапа строительства. Помимо этого, заёмщик обязан завершить строительные работы и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Если не уложиться в срок, то ставка может быть поднята до уровня ключевой. К ней банк имеет право прибавить ещё 4,5%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года
  • Ставка – 7%, в ДФО – 6%
  • Доля – 28%

Доступна семьям, в составе которой есть свой или усыновлённый ребёнок, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, или дети до 18 лет с инвалидностью. Размер первоначального взноса, ставка, лимиты по кредиту, а также виды жилья, доступные к покупке, идентичны программе обычной льготной ипотеки. Главное отличие – семейная ипотека с господдержкой позволяет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит. Срок действия программы заканчивается в конце 2023 года. Однако если ребёнку дали инвалидность после 2022 года, то ипотеку можно оформить до 2027 года включительно.

На Дальнем Востоке программа имеет свои особенности. Если ребёнок родился после 1 января 2019 года, то ставка уменьшается на 1%. Кроме того, в ДВО ипотеку с господдержкой для семей с детьми можно взять и для покупки вторичного жилья.

Сельская ипотека

  • Срок действия программы – бессрочно
  • Ставка – 3%
  • Доля – 5-10%

Данная программа рассчитана на приобретение жилья в сельской местности: посёлках городского типа, сельских поселениях, рабочих посёлках, а также в городах с населением до 30 тыс. человек. Санкт-Петербург, Москва и Подмосковье не участвуют. По программе можно купить земельный участок и построить дом, а также приобрести жильё в строящейся или готовой новостройке. Помимо этого, в рамках «Сельской ипотеки» доступна покупка недвижимости на вторичном рынке. Первоначальный взнос по программе – 10%, а ставка не может превышать 3%. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, ЯНАО и субъектах Дальневосточного ФО ограничена 5 млн руб., в других регионах – 3 млн руб.

Льготная ипотека на покупку жилья в сельской местности имеет ряд особенностей. Во-первых, можно построить дом на земле, арендованной у государства или муниципалитета. Такой договор должен быть заключён на 20 лет. Во-вторых, заёмщик может приобрести квартиру по программе, только если она расположена не выше 5 этажа. Так государство старается оказать давление на традиции многоэтажного строительства в малых населённых пунктах. В-третьих, в течение 6 месяцев после оформления права собственности на недвижимость заёмщик обязан в ней прописаться и уведомить об этом кредитную организацию. Иначе у банка появится право повысить ставку.

Дальневосточная ипотека

  • Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года
  • Ставка – 2%
  • Доля – 5-10%

Её можно оформить на недвижимость, расположенную на территории Дальневосточного федерального округа. Программа охватывает сразу 11 регионов России. Взять «Дальневосточную ипотеку» могут супруги до 35 лет, граждане того же возраста с несовершеннолетними детьми, а также переехавшие на Дальний Восток по программе повышения трудовой мобильности или работающие здесь в течение 5 лет в государственном или муниципальном учреждении образования или здравоохранения.

Помимо этого, стать заёмщиками могут участники программы «Дальневосточный гектар». Ипотека доступна для покупки квартиры в новостройке, земельного участка с последующим строительством дома, а также вторичной недвижимости в моногородах. Перечень моногородов можно найти на сайте Правительства РФ. Ставка по «Дальневосточной ипотеке» самая низкая среди других программ с господдержкой, она находится на уровне всего 2%. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а максимальный размер займа ограничен 6 млн руб.

Важно, что для получения кредита не обязательно иметь постоянную регистрацию на Дальнем Востоке. Но после оформления права собственности на недвижимость, нужно успеть прописаться в ней за 270 дней. Регистрацию необходимо сохранять как минимум 5 лет, в противном случае банк может повысить ставку по кредиту.

Льготная ипотека для IT-специалистов

  • Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года
  • Ставка – 5%
  • Доля – 3%

Эта программа рассчитана на граждан в возрасте от 22 до 44 лет, трудоустроенных в сфере информационных технологий не менее трёх месяцев и имеющих доход до вычета НДФЛ от 100 тыс. руб. (в городах-миллионниках от 150 тыс. руб.). Первоначальный взнос – не менее 15%, максимальная сумма кредита ограничена 18 млн руб. в городах-миллионниках и 9 млн руб. в иных населённых пунктах. Ставка – 5%. По программе можно приобрести первичное жильё в новостройке или купить участок для загородного строительства. В случае потери работы у заёмщика есть 3 месяца, чтобы снова трудоустроиться в IT-отрасли. Иначе банк поднимет ставку до уровня ключевой на момент заключения договора и прибавит ещё 2,5-4,5%.

Военная ипотека

  • Срок действия программы – бессрочно
  • Ставка – 6,75%

Самая старая из льготных ипотечных программ с господдержкой. Существует 17 лет с 2005 года. Официально именуется Накопительно-ипотечной системой (НИС). Военная ипотека рассчитана на служащих по контракту. По истечении трёх лет службы, военнослужащий должен принять решение, как поступить со взносами, которые государство начислило за это время. Есть два пути: получить целевой жилищный заём или продолжить копить, преумножая средства, чтобы использовать их для покупки недвижимости позже. Важно, чтобы военный прослужил не менее 20 лет, иначе деньги придётся вернуть. В случае, если к моменту принятия решения о приобретении жилья накопленных средств не хватает, то можно оформить военную ипотеку и использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса. Ставка начинается от 6,75%, а погасить жилищный кредит заёмщик обязан до достижения 45 лет. Прочие условия военной ипотеки зависят от должности, достижений, стажа военнослужащего и других параметров.

«В условиях меняющейся экономической конъюнктуры возможностей для решения жилищного вопроса становится всё меньше, – комментирует Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум». – В течение последних пяти лет Правительство РФ запустило пять из шести действующих льготных ипотечных программ (кроме военной ипотеки). С тех пор власти активно расширяют их перечень. Последнюю из них, ипотеку для IT-специалистов, запустили в мае 2022 года. Таким образом, разнообразие ипотечных программ с господдержкой охватывает сразу несколько слоёв населения и предоставляет возможность большему числу граждан улучшить жилищные условия. Помимо этого, льготная ипотека оказывает положительное влияние на рынок недвижимости и строительную отрасль в целом, как одну из ключевых в российской экономике».

 

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Курортный квартал Dream Riva

В Москве появится новый курортный квартал

Компания Regions Development представила новый курортный жилой квартала премиум-класса Dream Riva (Нагатинский полуостров, ЮАО). Dream Riva включает три корпуса (Aria, Aqua, Terra) высотой 24, 26 и 27 этажей.
00
Двухсторонний амфитеатр появится в новой очереди жилого района ÁLIA

Двухсторонний амфитеатр появится в новой очереди жилого района ÁLIA

По замыслу архитекторов, амфитеатр станет одним из ключевых элементов благоустройства возводимого квартала, который разделит частные и общественные пространства.
00
Стартовали продажи пентхаусов в премиальном комплексе апартаментов «Дом Chkalov»

Рынок пентхаусов Москвы пополнился новым предложением на Садовом кольце

Стартовали продажи пентхаусов в премиальном комплексе апартаментов «Дом Chkalov» - предлагаются к реализации десять видовых резиденций на верхнем этаже разного формата и площади.
00
VSN Group, логотип группы

VSN Group: ЗАО стал самым востребованным по спросу на новостройки

Департамент аналитики и консалтинга компании VSN Group подготовил рейтинг округов Москвы в рамках спроса на новостройки.
00
Интерьер в ЖК ÁLIA

В жилом районе ÁLIA позаботились о комнатных растениях

Связь с природой внутри жилого пространства – часть биофильного подхода, который реализует Asterus в проекте нового района ÁLIA в Покровском-Стрешневе.
00
Двухуровневые квартиры в ЖК ÁLIA, графика

Двухуровневые квартиры с террасами и видом на Москву-реку появятся в Покровском-Стрешневе

Несколько этажей в премиальных башнях новой очереди жилого района ÁLIA отведены под редкие форматы квартир. Особенности формата – два уровня и собственная терраса.
00
ЖК «Новый Зеленоград» первая очередь

В первой очереди ЖК «Новый Зеленоград» будет создано более 840 рабочих мест

В первой очереди проекта ЖК «Новый Зеленоград» от Ikon Development под коммерческие и общественные объекты предназначено около 8 417 кв. метров, что позволяет создать более 840 рабочих мест.
00
ЖК ÁLIA, четвертая очередь, графика

В Покровском-Стрешневе стартуют продажи премиальных башен на берегу Москвы-реки

39 и 42-этажная башни, расположенные на первой береговой линии Тушинского полуострова, объединены стилобатом с подземным паркингом и прозрачной конструкцией гранд-лобби на первом этаже. Это уже четвертая очередь жилого района ÁLIA.
00
ЖК «Родина Переделкино»

Новый проект в Переделкино от группы Родина

В составе жилого комплекса «Родина Переделкино» появится не только кибеспортивный кластер, но и гастроулица – «ресторанная аллея». «Родина Переделкино» – проект Группы Родина в районе Переделкино, в 3 минутах пешком от одноименной станции метро и рядом с Ульяновским лесопарком.
00
Усадьба Валуево — объект культурного наследия федерального значения

Тренд на личные усадьбы. В чем преимущество приобретения исторических усадеб для семейного наследия

Формируется тренд на приспособление объектов культурного наследия (ОКН) под личные резиденции, семейные усадьбы. Возрождаются не просто ОКН, возрождается их историческая функция.
00
Группа ЦДС приступила к строительству второго детского сада в ЖК Parkolovo

Группа ЦДС приступила к строительству второго детского сада в ЖК Parkolovo

Второе дошкольное образовательное учреждение в ЖК Parkolovo появится рядом с домами второй и третьей очередей проекта. Новый детский сад с бассейном рассчитан на 380 мест. ДОУ будет введено в эксплуатацию в 2026 году.
00
Рощино Residence, общая архитектура домов, графика

В Рощино возродят традицию пригородных дач

В районе поселка Рощино Ленинградской области будет сформирован один из крупнейших курортных кластеров на северо-западе России общей площадью 17,6 га. Реализация проекта предусматривает несколько этапов, первый из которых будет завершен в 2025 году.
00
Третья очередь застройки жилого района ÁLIA

В третьей очереди жилого района ÁLIA начались работы по благоустройству

Третья очередь застройки жилого района ÁLIA включает 28-этажную башню Panorama, клубный дом с переменной этажностью и секционный корпус. Жилой объем рассчитан на 582 квартиры. Девелопер проекта – компания Asterus.
00
ЖК ÁLIA, четвертая очередь, графика

В Покровском-Стрешневе завершается обустройство котлована под новую жилую застройку

На стройплощадке четвертой очереди жилого района ÁLIA продолжаются работы нулевого цикла. Девелопер проекта - компания ASTERUS - отчиталась о ходе работ.
00
Терраса. Усадьба Валуево — объект культурного наследия федерального значения

Как, возрождая объекты культурного наследия, мы возрождаем историческую функцию малых городов

Архитектурное бюро BOMAR делится собственным опытом, как, за счет возрождения исторических зданий и объектов культурного наследия, можно возродить историческую функцию малых городов и сделать их точкой притяжения для туристов.
Или войти с помощью: