17.04.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
15.04.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Строительная компания «Ойкумена», логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека с господдержкой была существенно ограничена с 1 июля 2021 года, однако у семейных покупателей жилья осталась возможность воспользоваться специальными программами для заемщиков с детьми – для них банки по-прежнему предлагают ставки от 4,95% годовых и кредит в размере до 12 млн рублей. Эти условия будут действовать до конца 2023 года. Для прочих заемщиков-льготников очередной ипотечный дедлайн вновь наступит через полгода – 1 июля 2022.

Хотя спрос на льготную ипотеку после введения ограничений несколько сократился, прежде всего это произошло в регионах с высокими ценами на жилье, в целом по России банки отчитались о рекордных объемах выдачи. Досрочный рекорд по выдаче жилищных займов был установлен уже по итогам первых 10 месяцев года и составил 4,59 трлн рублей. Ожидается, что по итогам 2021 года этот показатель может достичь 5,5 трлн рублей. Очевидно, что этим ростом банки во многом обязаны именно программе субсидирования ставок при покупке квартир в новостройках (причем, ставки субсидировались не только государством, но и самими застройщиками).

Сейчас, после очередного повышения ключевой ставки, интерес заемщиков к льготным ипотечным программам может вырасти – но лишь у тех, кого не пугает рост цен или кто обладает сбережениями, достаточными для первоначального взноса. Тем же, кто не может рассчитывать на льготы, придется соглашаться на классическую ипотеку со стандартными условиями: например, ВТБ увеличил ставку до 10,3% годовых на покупку готового и строящегося жилья, не подпадающего под субсидирование.

Специалисты ГК «Ойкумена» сравнили условия кредитования и рассчитали ежемесячный платеж для всех трех категорий заемщиков: базовая ипотека, господдержка и семейная программа. Поскольку в сравнении участвует семейная ипотека, для расчета платежа была выбрана 3-комнатная квартира в малоэтажном ЖК «Сиреневый бульвар» в Калининграде. Этот жилой комплекс находится на завершающей стадии строительства, самый доступный лот в нем предлагается по цене 6,46 млн руб. (квартира площадью 85 кв. метров на третьем этаже).

По семейной программе наиболее низкую ставку здесь предлагает ПСБ – от 4,95% годовых при взносе от 15%. Если увеличить взнос до 20% (1,3 млн рублей), а кредит оформить на 25 лет, то ежемесячный платеж составит порядка 30 тыс. рублей. Если добавить максимальный материнский капитал, то есть увеличить взнос на 639 тыс. руб., то платеж уменьшится до 25 тыс. руб.

При субсдировании по программе «Господдержка-2020» кредит не может превышать 3 млн рублей, таким образом первоначальный взнос для покупки квартиры стоимостью 6,46 млн рублей нужно увеличить до 3,46 млн рублей. При ставке 5,85% в таком случае ежемесячный платеж составит 32,7 тыс. рублей, то есть не многим больше, чем по семейной программе.

По базовой программе ВТБ со ставкой 10,2% годовых и с 20% взносом (1,3 млн руб.) ежемесячный платеж составит уже 47 194 руб. То есть переплата по сравнению с семейной ипотекой и с льготной программой будет 17,2 тыс. и 14,5 тыс. руб. ежемесячно, или более 200 тысяч в год!

Вывод однозначный: нужно успевать воспользоваться хотя бы «усеченной» господдержкой, если заемщик не подпадает под условия семейной программы.

Кстати, у семейных заемщиков тоже есть свои препоны:

  • в семье более высокие расходы на содержание несовершеннолетних,
  • не все хотят использовать материнский капитал при покупке жилья, так как детей нужно наделить долями, и впоследствии квартиру не получится или будет очень трудно продать до наступления совершеннолетия детей-содольщиков;
  • в многодетной семье нередко работает только один из родителей, второй находится в декретном отпуске, что также усложняет выплату ипотечного кредита,
  • семья без детей может приобрести более дешевую 1-комнатную квартиру, тогда как семье с детьми необходимо увеличить бюджет покупки для приобретения 2-3-комнатного лота.

Однако есть и неоспоримые преимущества семейной ипотеки:

  • возможность привлечь маткапитал в качестве первого взноса;
  • максимально низкая ставка кредитования;
  • возможность не платить НДФЛ, если для покупки новой квартиры (в том числе и в ипотеку) используются средства от продажи вторичного жилья.

В любом случае, даже сейчас рынок новостроек предлагает разные условия и возможности для улучшения жилищных условий самых разных категорий заемщиков, и до 1 июля 2022 года у каждого есть выбор наиболее подходящей программы кредитования для покупки квартиры своей мечты.

Таблица. Сравнение условий кредитования на первичном рынке г. Калининграда*:

 

Min ставка

Взнос, руб.

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Суммарная выплата за год

ПСБ (семейная)

4,95%

1 300 000

5 100 000 руб.

30 тыс. руб.

360 000 руб.

ПСБ (господдержка)

5,85%

3 460 000

3 000 000 руб.

32,7 тыс. руб.

392 400 руб.

ВТБ (базовая)

10,2%

1 300 000

5 100 000 руб.

47,2 тыс. руб.

566 400 руб.

*Расчет по стоимости объекта 6,46 млн руб., сроке кредитования 25 лет, взносе 20%

 

Справка о ЖК «Сиреневый бульвар» и компании «Олимп»

ЖК «Сиреневый бульвар» строится в Калининграде, в Ленинградском районе: бывшие Ротенштейн, Марауненхоф, Лип, Девау, Палве и Куммерау – это северная часть Калининграда, где в довоенные годы располагался Старый город.

Территория всего проекта занимает 21,9 гектаров и находится между улицами Арсенальная, Пехотная и 4-ой Большой окружной. Это один из первых эко-проектов Калининграда, по соседству с ним находятся Верхнее озеро, Нижний пруд и ещё 12 городских водоемов.

Жилой комплекс «Сиреневый бульвар» отличается сдержанной архитектурой, включает всего 5 клубных домов на 16 квартир и 9 домов с несколькими секциями. Все дома – монолитно-кирпичные, не выше 4 этажей. Квартиры на первых этажах будут иметь выход в собственный мини-сад. Здесь предусмотрены паркинги, места хранения велосипедов и колясок, кладовые помещения в цокольных этажах, система видеонаблюдения, закрытый безопасный внутренний двор.

Покупатели могут выбрать квартиры с террасами, европланировки с большими кухнями-гостиными, квартиры с мастер-спальнями с отдельным санузлом и гардеробной. В квартирах с 2 и 3 спальнями спроектировано по 2 санузла.

Застройщик ЖК «Сиреневый бульвар» – «ОЛИМП», входит в группу компаний «Ойкумена», созданную в 1997 году. Группа компаний имеет представительства в 10 регионах России, накопила опыт реализации зарубежных проектов, в портфеле девелопера – свыше 1 млн кв. метров недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Финансовый партнер проекта – Сбербанк России. Реализация квартир ведется через эскроу-счета.

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
VSN Group, логотип группы

VSN Group: ЗАО стал самым востребованным по спросу на новостройки

Департамент аналитики и консалтинга компании VSN Group подготовил рейтинг округов Москвы в рамках спроса на новостройки.
00
Интерьер в ЖК ÁLIA

В жилом районе ÁLIA позаботились о комнатных растениях

Связь с природой внутри жилого пространства – часть биофильного подхода, который реализует Asterus в проекте нового района ÁLIA в Покровском-Стрешневе.
00
Двухуровневые квартиры в ЖК ÁLIA, графика

Двухуровневые квартиры с террасами и видом на Москву-реку появятся в Покровском-Стрешневе

Несколько этажей в премиальных башнях новой очереди жилого района ÁLIA отведены под редкие форматы квартир. Особенности формата – два уровня и собственная терраса.
00
ЖК «Новый Зеленоград» первая очередь

В первой очереди ЖК «Новый Зеленоград» будет создано более 840 рабочих мест

В первой очереди проекта ЖК «Новый Зеленоград» от Ikon Development под коммерческие и общественные объекты предназначено около 8 417 кв. метров, что позволяет создать более 840 рабочих мест.
00
ЖК ÁLIA, четвертая очередь, графика

В Покровском-Стрешневе стартуют продажи премиальных башен на берегу Москвы-реки

39 и 42-этажная башни, расположенные на первой береговой линии Тушинского полуострова, объединены стилобатом с подземным паркингом и прозрачной конструкцией гранд-лобби на первом этаже. Это уже четвертая очередь жилого района ÁLIA.
00
ЖК «Родина Переделкино»

Новый проект в Переделкино от группы Родина

В составе жилого комплекса «Родина Переделкино» появится не только кибеспортивный кластер, но и гастроулица – «ресторанная аллея». «Родина Переделкино» – проект Группы Родина в районе Переделкино, в 3 минутах пешком от одноименной станции метро и рядом с Ульяновским лесопарком.
00
Усадьба Валуево — объект культурного наследия федерального значения

Тренд на личные усадьбы. В чем преимущество приобретения исторических усадеб для семейного наследия

Формируется тренд на приспособление объектов культурного наследия (ОКН) под личные резиденции, семейные усадьбы. Возрождаются не просто ОКН, возрождается их историческая функция.
00
Группа ЦДС приступила к строительству второго детского сада в ЖК Parkolovo

Группа ЦДС приступила к строительству второго детского сада в ЖК Parkolovo

Второе дошкольное образовательное учреждение в ЖК Parkolovo появится рядом с домами второй и третьей очередей проекта. Новый детский сад с бассейном рассчитан на 380 мест. ДОУ будет введено в эксплуатацию в 2026 году.
00
Рощино Residence, общая архитектура домов, графика

В Рощино возродят традицию пригородных дач

В районе поселка Рощино Ленинградской области будет сформирован один из крупнейших курортных кластеров на северо-западе России общей площадью 17,6 га. Реализация проекта предусматривает несколько этапов, первый из которых будет завершен в 2025 году.
00
Третья очередь застройки жилого района ÁLIA

В третьей очереди жилого района ÁLIA начались работы по благоустройству

Третья очередь застройки жилого района ÁLIA включает 28-этажную башню Panorama, клубный дом с переменной этажностью и секционный корпус. Жилой объем рассчитан на 582 квартиры. Девелопер проекта – компания Asterus.
00
ЖК ÁLIA, четвертая очередь, графика

В Покровском-Стрешневе завершается обустройство котлована под новую жилую застройку

На стройплощадке четвертой очереди жилого района ÁLIA продолжаются работы нулевого цикла. Девелопер проекта - компания ASTERUS - отчиталась о ходе работ.
00
Терраса. Усадьба Валуево — объект культурного наследия федерального значения

Как, возрождая объекты культурного наследия, мы возрождаем историческую функцию малых городов

Архитектурное бюро BOMAR делится собственным опытом, как, за счет возрождения исторических зданий и объектов культурного наследия, можно возродить историческую функцию малых городов и сделать их точкой притяжения для туристов.
00
Детский сад ГБОУ Школа №58 в жилом районе ÁLIA

В московских школах начали обращаться к нейропсихологам

Новая диагностика призвана выявить особенности каждого ребенка и подсказать родителям оптимальную траекторию подготовки малышей к школьной нагрузке.
00
Жилой комплекс «Фриссон»

ФСК построит жилой комплекс «Фриссон» бизнес-класса в центре Казани

Компания ФСК Регион (входит в ГК ФСК) приступила к строительству нового жилого комплекса «Фриссон» в центре Казани. Общая площадь комплекса составит 42,5 тыс. кв. м, включая 21,2 тыс. кв. м жилых помещений.
01
ЦДС Dreamline 2 очередь

Введена в эксплуатацию вторая очередь ЖК ЦДС Dreamline

Группа ЦДС с опережением графика ввела в эксплуатацию корпуса 2.1 – 2.4 концепт-квартала ЦДС Dreamline. В корпусах 2.1, 2.2, 2.3 и 2.4 расположено 968 квартир площадью от 29 до 99 кв. м. Основу квартирографии составляют популярные решения с евро-планировками.
Или войти с помощью: